بحران بیمه مسکن در کالیفرنیا: افزایش هزینه‌ها، عدم تمدید بیمه‌ها و چالش‌های جدید
در سال گذشته، فرانسیس بیسکتی متوجه شد که مبلغ بیمه‌ای که سالانه به شرکت بیمه «فارمرز» پرداخت می‌کند از ۴۵۰۰ دلار به ۱۸ هزار دلار افزایش خواهد یافت. این مبلغ برای او بسیار بالا بود و از عهده پرداخت آن برنمی‌آمد. از سوی دیگر، گزینه «فر پلن» که یک برنامه دولتی برای صاحبان املاکی با ریسک بالا است، هم برای او قابل استفاده نبود زیرا برای برخورداری از این بیمه، مجبور بود ۱۰ درخت اطراف خانه‌اش را قطع کند که از نظر او منطقی و به‌صرفه نبود.
در نهایت، او تصمیم گرفت بیمه را کنار بگذارد و امیدوار بود با آبیاری مرتب خانه و موقعیت جغرافیایی‌اش، در امان باشد. اما این تصمیم اشتباه بود. خانه او، به همراه بیش از ۱۰ هزار خانه و سازه دیگر، در یکی از بزرگ‌ترین و پرخسارت‌ترین آتش‌سوزی‌های تاریخ کالیفرنیا سوخت. فرانسیس می‌گوید: «باورنکردنی بود. من تقریبا ۵۰ سال اینجا زندگی کرده بودم و هیچ‌وقت چنین چیزی را تجربه نکرده بودم.»
اما این تنها او نبود که با مشکلات بیمه مواجه بود. بسیاری از ساکنان مناطق مختلف کالیفرنیا، به‌ویژه مناطقی که در معرض آتش‌سوزی قرار
داشتند، با مشکلات مشابهی روبرو شدند. شرکت‌های بیمه برای کاهش ریسک پرداخت خسارت‌های فاجعه‌بار، به طور مداوم نرخ بیمه‌ها را افزایش دادند یا از تمدید بیمه‌های موجود خودداری کردند. شرکت «استیت فارم جنرال»، بزرگ‌ترین پوشش‌دهنده بیمه ملک در کالیفرنیا، در مارس سال گذشته اعلام کرد که ۳۰ هزار بیمه برای خانه‌ها و مجتمع‌های مسکونی را تمدید نخواهد کرد. همچنین، شرکت‌هایی نظیر «چاب» و «آل‌استیت» در سال‌های اخیر ارائه بیمه‌نامه به خانه‌های مستعد آتش‌سوزی را متوقف کرده‌اند.
این بحران بیمه به ویژه پس از وقوع آتش‌سوزی اخیر در کالیفرنیا شدت گرفت، که یکی از پرهزینه‌ترین بلایای طبیعی تاریخ این ایالت به شمار می‌رود. به گفته‌ی برخی کارشناسان، خسارت‌های ناشی از این آتش‌سوزی ممکن است به ۱۵۰ میلیارد دلار برسد. بسیاری از ساکنان که خانه‌هایشان در آتش سوخته، حالا باید با شرکت‌های بیمه برای دریافت خسارت‌های خود دست و پنجه نرم کنند.
در این شرایط، برنامه «فر پلن»، که یک طرح بیمه دولتی برای صاحبان املاک با ریسک بالا است، به‌عنوان گزینه‌ای برای کسانی که بیمه‌های خصوصی آنها لغو یا تمدید نشده است، مطرح شده است. با این حال، این برنامه پوشش‌های کمتری نسبت به بیمه‌های خصوصی ارائه می‌دهد و بسیاری از ساکنان مجبورند برای ادامه زندگی خود از آن استفاده کنند.
مورد دیگری که توجهات را جلب کرده، شکایت ماریا بادین، یکی از ساکنان کالیفرنیا، از شرکت بیمه «لیبرتی میوچوال» است که به دلیل «وجود جلبک روی سقف خانه» از تمدید بیمه او سر باز زده بود. بررسی‌های بعدی نشان داد که هیچ اثری از جلبک روی سقف خانه او نیست. این وضعیت تنها یکی از نمونه‌های بسیاری است که نشان‌دهنده تلاش شرکت‌های بیمه برای کاهش پرداخت خسارت‌ها به مالکان خانه‌ها است.
افزایش قیمت‌ها و محدود شدن پوشش‌های بیمه‌ای باعث شده تا بسیاری از ساکنان مناطق مستعد آتش‌سوزی، به ویژه در کالیفرنیا، به سمت بیمه‌های دولتی و گزینه‌های با پوشش‌های محدودتر روی بیاورند. این تغییرات نه تنها هزینه‌های اضافی برای مردم به همراه داشته، بلکه باعث ناامیدی بسیاری از ساکنان شده است که دیگر نمی‌توانند به راحتی از پوشش‌های بیمه‌ای استفاده کنند.
این بحران بیمه، در کنار مشکلات ناشی از تغییرات آب و هوایی و بلایای طبیعی، نشان‌دهنده چالش‌های جدی است که بیمه‌گذاران و صنعت بیمه با آن مواجه هستند. کارشناسان معتقدند که این وضعیت به دلیل افزایش تعداد بلایای طبیعی و هزینه‌های بالای بازسازی خانه‌ها در مناطقی مانند کالیفرنیا، در آینده ادامه خواهد داشت و ممکن است منجر به کاهش دسترسی به بیمه‌های مسکن برای بسیاری از ساکنان شود.
