دستورالعمل جدید بیمه مرکزی که از ۱ دی ۱۴۰۳ اجرایی خواهد شد، نحوه محاسبه و پرداخت خسارت افت قیمت خودروها را پس از وارد شدن خسارت در اثر حادثه مشخص می‌کند. این دستورالعمل که در ۱۳ ماده و ۶ تبصره تدوین شده، با هدف کاهش مشکلات مربوط به افت قیمت خودروهای آسیب‌دیده در حوادث رانندگی طراحی شده است.
اجزای مهم دستورالعمل:
- مولفه‌های تاثیرگذار در محاسبه افت قیمت:
در این دستورالعمل، عواملی مانند ضریب تصادف (میزان آسیب خودرو در اثر حادثه)، سن وسیله نقلیه، و نوع خسارت (خسارات جزئی، متوسط یا شدید) در محاسبه افت قیمت خودرو لحاظ می‌شود. همچنین، برخی از قطعات خودرو از پرداخت افت قیمت معاف شده‌اند، که شامل قطعاتی مانند:- سپرها (جلو و عقب)
- چراغ‌ها، جلوپنجره، آیینه‌ها
- شیشه‌ها، شیشه‌های سانروف و پانوراما
- تایرها و رینگ‌ها
- لوازم تزئینی و دستگیره‌ها
- قطعات برقی، باتری، رادیاتور، حسگرها و قطعات داخلی اتاق
این قطعات به‌طور خاص از پرداخت کسر قیمت خودرو معاف شده‌اند و در محاسبات افت قیمت لحاظ نمی‌شوند.
- نحوه ارزیابی خسارت و افت قیمت:
موسسات بیمه، ارزیابان مستقل و کارشناسان رسمی دادگستری باید هنگام ارزیابی خسارت‌های مالی خودرو، افت قیمت آن را همزمان با ارزیابی انجام دهند. این محاسبه بر اساس قانون و مصوبات موجود صورت می‌گیرد. - محاسبه افت قیمت بر اساس ارزش خودرو:
برای محاسبه افت قیمت خودرو، ارزش خودرو باید قبل از وقوع حادثه و با توجه به معیارهای مشخص تعیین شود. در خصوص خودروهایی که ارزش آن‌ها کمتر از سقف تعیین‌شده است، موسسات بیمه، ارزیابان و کارشناسان باید ارزش معاملاتی خودرو را بلافاصله قبل از وقوع حادثه محاسبه کنند.
به‌طور خاص، ارزش وسیله نقلیه در محاسبات نباید از مقدار گران‌ترین خودرو متعارف بالاتر باشد.
جزئیات مصوبه و مشکلات موجود:
طبق این مصوبه که در پی تصویب‌نامه خرداد ۱۴۰۳ هیئت دولت ابلاغ شده است، پرداخت افت قیمت خودرو به‌طور قانونی بر عهده شرکت‌های بیمه قرار گرفته است، اما مسئله‌ای که وجود دارد این است که طبق این مصوبه، هیچ‌گونه حق بیمه‌ای برای پوشش خسارت افت قیمت خودرو دریافت نمی‌شود. به‌عبارت دیگر، شرکت‌های بیمه موظف هستند خسارت افت قیمت را بدون دریافت حق بیمه از مردم پرداخت کنند، که برآورد بار مالی آن برای صنعت بیمه کشور حدود ۳۰ هزار میلیارد تومان است.
این مسئله باعث ایجاد مشکلاتی برای شرکت‌های بیمه شده و بیمه‌گذاران شده است. بیمه مرکزی و وزارت اقتصاد در حال پیگیری رفع این مشکل هستند و در حال حاضر در حال تلاش برای اصلاح و تکمیل این بخش از مصوبه هستند. رئیس کل بیمه مرکزی، پرویز خوش‌کلام خسروشاهی، اشاره کرده که این مصوبه اقدام بسیار خوبی بوده، ولی مشکلات اجرایی آن باید برطرف شود.
در نهایت، دستورالعمل جدید بیمه مرکزی به‌طور رسمی از اول دی ۱۴۰۳ اجرایی خواهد شد و الزامات جدیدی را برای ارزیابی خسارت و پرداخت افت قیمت خودروها ایجاد می‌کند. این دستورالعمل می‌تواند برای بیمه‌گذاران مفید باشد، اما مسائل مالی و اجرایی آن هنوز نیاز به اصلاحات دارد.
